คำถามหลั่งไหลเข้ามาเมื่อสถานะทางการเงินของธนาคารแย่ลง บางคนขอคำแนะนำอย่างสิ้นหวัง: พวกเขาสามารถเปิดบัญชีที่ธนาคารขนาดใหญ่โดยไม่มีหมายเลขประกันสังคมได้หรือไม่? คนอื่นๆ สงสัยว่าต้องไปเปิดบัญชีที่ธนาคารหรือไม่ เพราะพวกเขาไปเยี่ยมพ่อแม่ที่ต่างประเทศ
หัวข้อหนึ่งที่ชัดเจนปรากฏขึ้น: ความกังวลอย่างลึกซึ้งเกี่ยวกับผลกระทบในวงกว้างต่อสตาร์ทอัพที่นำโดยคนผิวสี
ในขณะที่วอลล์สตรีทต้องดิ้นรนเพื่อควบคุมวิกฤตการธนาคารหลังจากการล่มสลายอย่างรวดเร็วของ SVBซึ่งเป็นธนาคารที่ใหญ่ที่สุดอันดับที่ 16 ของประเทศและใหญ่ที่สุดที่ล้มเหลวนับตั้งแต่การล่มสลายทางการเงินในปี 2551 ผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมคาดการณ์ว่าการที่คนผิวสีจะได้รับเงินทุนหรือการเงินอาจเป็นเรื่องยากยิ่งขึ้น หน้าแรกสนับสนุนสตาร์ทอัพของพวกเขา
SVB ได้เปิดประตูต้อนรับผู้ประกอบการดังกล่าว โดยเสนอโอกาสในการสร้างความสัมพันธ์ที่สำคัญในชุมชนเทคโนโลยีและการเงินที่สถาบันการเงินขนาดใหญ่เข้าไม่ถึง แต่ผู้เล่นรายเล็กมีวิธีรอดน้อยกว่าจากการล่มสลาย ซึ่งสะท้อนถึงการเดินทางที่เต็มไปด้วยอันตรายที่ผู้ประกอบการชนกลุ่มน้อยต้องเผชิญขณะพยายามนำทางอุตสาหกรรมในอดีตที่เต็มไปด้วยการเหยียดเชื้อชาติ
Asya Bradley สมาชิกคณะกรรมการของสตาร์ทอัพหลายแห่งกล่าวว่า “คนเหล่านี้ล้วนมีสถานการณ์ที่พิเศษมากตามอัตลักษณ์ของพวกเขา ไม่ใช่เรื่องที่พวกเขาสามารถเปลี่ยนตัวเองได้ และนั่นทำให้พวกเขาไม่สามารถเป็นธนาคารได้ในระดับท็อปโฟร์ (ธนาคารขนาดใหญ่)” Asya Bradley สมาชิกคณะกรรมการของสตาร์ทอัพหลายแห่งกล่าว ได้ดูกลุ่ม WhatsApp ต่อสู้กับการตายของ SVB
แบรดลีย์กล่าวว่านักลงทุนบางรายได้เรียกร้องให้สตาร์ทอัพเปลี่ยนไปใช้สถาบันการเงินขนาดใหญ่เพื่อป้องกันความเสี่ยงทางการเงินในอนาคต แต่นั่นไม่ใช่การเปลี่ยนแปลงที่ง่าย
“เหตุผลที่เราไปธนาคารระดับภูมิภาคและชุมชนก็เพราะธนาคาร (ขนาดใหญ่) เหล่านี้ไม่ต้องการธุรกิจของเรา” แบรดลีย์กล่าว
Aaron Klein ผู้เชี่ยวชาญด้านการธนาคาร ซึ่งเป็นเพื่อนอาวุโสด้านการศึกษาเศรษฐศาสตร์ที่ Brookings Institution กล่าวว่าการล่มสลายของ SVB อาจทำให้ความแตกต่างทางเชื้อชาติรุนแรงขึ้น
“นั่นจะเป็นเรื่องที่ท้าทายมากขึ้นสำหรับผู้ที่ไม่เหมาะกับกรอบเครดิตแบบดั้งเดิม รวมถึงชนกลุ่มน้อยด้วย” ไคลน์กล่าว “ระบบการเงินที่ให้ความสำคัญกับผู้ถือความมั่งคั่งที่มีอยู่จะทำให้มรดกของการเลือกปฏิบัติในอดีตยังคงอยู่”
Tiffany Dufu เสียใจมากเมื่อเธอไม่สามารถเข้าถึงบัญชี SVB ของเธอได้ และไม่สามารถจ่ายเงินให้พนักงานของเธอได้
Dufu ระดมทุน 5 ล้านดอลลาร์ในฐานะ CEO ของ The Cru ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มการฝึกอาชีพและชุมชนสำหรับผู้หญิงในนิวยอร์ก เป็นความสำเร็จที่หาได้ยากสำหรับธุรกิจที่ก่อตั้งโดยผู้หญิงผิวดำ ซึ่งได้รับเงินร่วมลงทุนไม่ถึง 1 พันล้านดอลลาร์จากการร่วมทุนที่มอบให้กับบริษัทสตาร์ทอัพทุกปี เธอทำธุรกรรมกับ SVB เนื่องจากมีชื่อเสียงในด้านความสัมพันธ์ใกล้ชิดกับชุมชนเทคโนโลยีและนักลงทุน
“ในการระดมเงินนั้น ฉันได้เสนอขายนักลงทุนเกือบ 200 รายในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา” Dufu กล่าว ซึ่งตั้งแต่นั้นมาก็สามารถเข้าถึงเงินทุนของเธอและย้ายไปที่ Bank of America กล่าว “มันยากมากที่จะพาตัวเองออกไปที่นั่นครั้งแล้วครั้งเล่า มีคนบอกว่ามันไม่เหมาะ ดังนั้นเงินในบัญชีธนาคารจึงมีค่ามาก”
กกำหนดการวิเคราะห์ข่าว Crunchbase เดือนกุมภาพันธ์เงินทุนสำหรับสตาร์ทอัพที่ก่อตั้งโดยคนผิวดำนั้นชะลอตัวลงมากกว่า 50% ในปีที่แล้ว หลังจากที่พวกเขาได้รับเงินร่วมลงทุนสูงถึง 5.1 พันล้านดอลลาร์ในปี 2564 เงินทุนร่วมลงทุนโดยรวมลดลงจากประมาณ 337 พันล้านดอลลาร์เป็นประมาณ 214 พันล้านดอลลาร์ ในขณะที่ผู้ก่อตั้งคนผิวดำได้รับผลกระทบอย่างหนักอย่างไม่เป็นสัดส่วน เพียง 2.3 พันล้านเหรียญหรือ 1.1% ของทั้งหมด
ผู้ประกอบการ Amy Hilliard ศาสตราจารย์แห่ง University of Chicago Booth School of Business รู้ดีว่าการหาแหล่งเงินทุนนั้นยากเพียงใด บริษัทผลิตเค้กของเธอใช้เวลาสามปีในการกู้เงิน และเธอต้องขายบ้านเพื่อเริ่มต้นธุรกิจ
การธนาคารขึ้นอยู่กับความสัมพันธ์ และเมื่อธนาคารอย่าง SVB ล่มสลาย “ความสัมพันธ์เหล่านั้นก็หายไปเช่นกัน” ฮิลเลียร์ดซึ่งเป็นชาวแอฟริกันอเมริกันกล่าว
นักวิจารณ์อนุรักษ์นิยมบางคนยืนยันความมุ่งมั่นของ SVBความหลากหลาย ความเสมอภาค และการอยู่ร่วมกันเป็นต้นเหตุแต่ผู้เชี่ยวชาญด้านการธนาคารกล่าวว่าคำกล่าวอ้างเหล่านั้นเป็นเท็จ ธนาคารเข้าสู่ภาวะล้มละลายเนื่องจากลูกค้ารายใหญ่ดึงเงินฝากมากกว่าที่จะกู้ยืมในอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น และงบดุลของธนาคารก็เปิดเผยมากเกินไป ทำให้ธนาคารต้องขายพันธบัตรโดยขาดทุนเพื่อชดเชยการถอนเงิน
“หากเรามุ่งเน้นไปที่สภาพอากาศหรือชุมชนผิวสีหรือความเสมอภาคทางเชื้อชาติ ก็ไม่เกี่ยวอะไรกับสิ่งที่เกิดขึ้นกับธนาคาร Silicon Valley” Valerie Red-Horse Mohl ผู้ร่วมก่อตั้ง Known Holdings, a Black, Indigenous, Asian กล่าว แพลตฟอร์มวาณิชธนกิจที่ก่อตั้งในอเมริกามุ่งเน้นไปที่การเติบโตอย่างยั่งยืนของกองทุนที่จัดการโดยชนกลุ่มน้อย
Red-Horse Mohl — ผู้ซึ่งเลี้ยงดู วางโครงสร้าง และจัดการเงินทุนกว่า 3 พันล้านดอลลาร์สำหรับประเทศชนเผ่า — กล่าวว่าธนาคารขนาดใหญ่ส่วนใหญ่นำโดยคนผิวขาวและคณะกรรมการส่วนใหญ่ และ “แม้ว่าพวกเขาจะทำโครงการ DEI ก็ไม่ได้ลึกซึ้งมากนัก การย้ายเมืองหลวง”
อย่างไรก็ตาม สถาบันการเงินขนาดเล็กได้ทำงานเพื่อสร้างความสัมพันธ์กับคนผิวสี “เราไม่สามารถสูญเสียธนาคารระดับภูมิภาคและชุมชนของเราได้” เธอกล่าว “มันจะเป็นการเลียนแบบ”
ในอดีต ธนาคารขนาดเล็กและผู้ถือหุ้นส่วนน้อยได้จัดการกับช่องว่างทางการเงินที่ธนาคารขนาดใหญ่เพิกเฉยหรือแม้แต่สร้างขึ้น ปฏิบัติตามกฎหมายและนโยบายกีดกันเมื่อพวกเขาปฏิเสธลูกค้าเพราะสีผิวของพวกเขา
Nicole Elam ประธานและซีอีโอของ National Bankers Association ซึ่งเป็นสมาคมการค้าอายุ 96 ปี ซึ่งเป็นตัวแทนของธนาคารชนกลุ่มน้อยกว่า 175 แห่ง กล่าวว่า ผลกระทบกระเพื่อมจากการล่มสลายของ SVB ก็เกิดขึ้นในหมู่ธนาคารเหล่านี้เช่นกัน
บางรายเห็นลูกค้าถอนเงินและย้ายไปธนาคารขนาดใหญ่ด้วยความหวาดกลัว แม้ว่าธนาคารที่มีผู้ถือหุ้นส่วนน้อยส่วนใหญ่จะมีฐานลูกค้าแบบดั้งเดิมมากกว่า โดยมีสินเชื่อที่ปลอดภัยและการลงทุนที่มีความเสี่ยงน้อยที่สุด เธอกล่าว
“คุณเห็นเที่ยวบินของลูกค้าจากคนที่เราให้บริการมาเป็นเวลานาน” Elam กล่าว “จะมีสักกี่คนที่ไม่มาหาเราเพื่อขอสินเชื่อจำนองหรือสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กหรือเพื่อทำธุรกิจธนาคาร เพราะตอนนี้พวกเขามีความคิดว่าพวกเขาจำเป็นต้องทำธนาคารกับธนาคารที่ใหญ่เกินไปที่จะล้มเหลว นั่นเป็นผลกระทบแรกของการทำลายความไว้วางใจของสาธารณชน”
ธนาคารที่มีคนผิวดำได้รับผลกระทบหนักที่สุดในขณะที่อุตสาหกรรมรวมเข้าด้วยกัน ส่วนใหญ่ไม่มีเงินทุนมากพอที่จะทนต่อภาวะเศรษฐกิจตกต่ำ สูงสุดคือ 134 ปัจจุบันเหลือเพียง 21
แต่การเปลี่ยนแปลงกำลังจะเกิดขึ้น ในช่วงสามปีที่ผ่านมา รัฐบาลกลาง ภาคเอกชน และชุมชนการกุศลได้ลงทุนมหาศาลในสถาบันรับฝากเงินที่ดำเนินการโดยชนกลุ่มน้อย
“เพื่อตอบสนองต่อการสนทนาระดับชาติเกี่ยวกับความเสมอภาคทางเชื้อชาติ ผู้คนเห็นว่าธนาคารของชนกลุ่มน้อยเป็นกุญแจสำคัญในการสร้างความมั่งคั่งและเป็นกุญแจสำคัญในการช่วยปิดช่องว่างความมั่งคั่ง” อีแลมกล่าว
แบรดลีย์ยังเป็นนักลงทุนเทวดา โดยมอบเงินเริ่มต้นให้กับผู้ประกอบการหลายราย และมองเห็นโอกาสใหม่ในฐานะเครือข่ายผู้คนในกลุ่ม WhatsApp เพื่อช่วยเหลือซึ่งกันและกันให้อยู่รอดและเติบโต
“ฉันมีความหวังจริงๆ” แบรดลีย์กล่าว “แม้ในช่วงที่ SVB ล่มสลาย แต่ก็ยังสามารถสร้างชุมชนที่น่าทึ่งของคนที่พยายามช่วยเหลือซึ่งกันและกันให้ประสบความสำเร็จ พวกเขากำลังพูดว่า ‘SVB อยู่ที่นี่เพื่อเรา ตอนนี้เราจะอยู่ที่นี่เพื่อกันและกัน’”